الميزانية. انها كلمة نحن جميعا على دراية. الجميع يعرف ما هي ميزانية، أليس كذلك؟ بعد كم واحد منا في الواقع والتمسك ميزانية شهرية الصلبة؟ والحقيقة هي أن معظمنا تبدأ مع أفضل النوايا، ولكن جزءا من نفقات غير متوقعة يأتي وتماثيل نصفية ميزانيتنا. ثم استسلمنا والعودة الى شعوذة مواردنا المالية والقلق بشأن وجود الكثير من الشهر غادر في نهاية هذه الاموال. ومع ذلك، إذا كنت تسعى لإنشاء ميزانية لهذا الغرض من دفع منهجي ديونك أو للبدء في الادخار والبرنامج الاستثماري، ثم من المهم جدا لوضع ميزانية قابلة للتنفيذ واقعية.
فما هي المشكلة؟ لماذا معظمنا لا في مهمة بسيطة لخلق الموازنة حتى نتمكن من العيش في وسعنا؟ الحقيقة البسيطة هي أن معظم ميزانيات لا تعمل لأنها لا تأخذ بالحسبان المصاريف غير منتظم أو متغير. الجميع يعرف كم دفع الإيجار أو الرهن العقاري هو. انه شهر نفس المبلغ بعد شهر. إذا الإيجار هو 1،000 دولار في الشهر، وهذا هو عدم التفكير. وينطبق الشيء نفسه على الكثير من النفقات الثابتة الأخرى، مثل مدفوعات قروض السيارات، والاشتراكات تلفزيون الكابل، وأقساط التأمين، وهلم جرا. فمن السهل أن الميزانية لهذه النفقات، لأن المبالغ لا تتغير من شهر واحد إلى آخر.
وبالاضافة الى النفقات التي هي الرقم الدقيق نفسه في كل شهر، وهناك أنواع عديدة من النفقات التي تختلف قليلا من شهر واحد إلى آخر، حتى الآن لا تزال لدينا فكرة جيدة ما ننفقه في كل شهر. ومن الأمثلة الجيدة على مشروع قانون لدينا بقالة. معظمنا لديه صورة واضحة إلى حد ما عن مدى ننفق كل أسبوع في السوبر ماركت. لذلك، يمكننا اضافة الى وجود شخصية واقعية في ميزانيتنا الجاري في وألا تكون بعيدة جدا عن الواقع. قد المبالغ ترتفع أو تنخفض قليلا في كل شهر، لكننا نعلم عادة مجموعة نتعامل معه. ومن الأمثلة الأخرى على هذه الفئة تشمل فواتير الهاتف وفواتير المياه والكهرباء والبنزين (عندما تكون الأسعار مستقرة، وهذا هو).
المتهم الحقيقي في الميزانيات ضبطت هو على حساب المتغير أو غير نظامي. كم كنت تنفق على إصلاح سيارة خلال الأشهر ال 12 المقبلة؟ ماذا عن الفواتير الطبية؟ تكاليف صيانة المنزل؟ يبدو أن مشاريع القوانين لهذه الأنواع من النفقات ضرب لنا للخروج من حقل اليسار، وهناك يذهب ميزانيتنا. قبل مضي وقت طويل، ونحن استخدام المال الغذائية لتغطية مجموعة جديدة من الإطارات لسيارتنا والميزانية كلها تأتي انهار.
فما هو الحل؟ ليس هناك من جواب مثالي لهذه المشكلة. ولكن يمكننا التوصل الى تقريب وثيقة باستخدام تقنية بسيطة من المتوسط الشهري. تبدأ من خلال جمع قيمة 12 شهرا من سجلات دفتر شيكات، والبيانات المصرفية، وبيانات بطاقة الائتمان. كتابة (أو دخول في جدول)، وكم كنت أنفق كل مرة ذهب المال الخاص نحو شيء ما لم يكن حساب ثابت. مجموعة هذه النفقات إلى فئات، مثل السيارات، وصيانة المنزل، والملابس، وما إلى ذلك لا تحاول كسر عليه أكثر من اللازم. ما تريده هو حفنة من فئات مفيدة. تبقى بعد ذلك سرد كل من هذه النفقات في إطار فئاتها ذات الصلة لفترة 12 شهرا كاملة.
عندما كنت فعلت مع هذا التمرين، يجب أن يكون لديك فكرة ممتازة من الإنفاق السنوي الخاص بك الإجمالية لهذه النفقات متغير. على سبيل المثال، إذا كنت تضيف كل إصلاح السيارات أو نفقات الصيانة لهذا العام، وهذا الرقم يأتي إلى 1،200 دولار، ثم اقسم 12 للحصول على نتيجة من 100 دولار في المتوسط شهريا. هذا، وكم كنت بحاجة للسماح في ميزانيتك الشهرية من أجل بناء احتياطيات كافية للتعامل مع تصليح السيارات عندما يأتي. مرة أخرى، وهذه الطريقة ليست مثالية، وذلك لأن جزءا من نفقات قد تصل أن يتجاوز الإنفاق المقدر الخاص، ولكن على الأقل فإنه يأخذ في الاعتبار أقرب الى الواقع من تقريب التخمين ببساطة، أو ما هو أسوأ، وتجاهل صيانة السيارات في الميزانية الخاصة بك.
الخدعة هنا هو لانشاء حساب التوفير الذي منفصلة في تخصيص هذه "اضافية" أموال. دعنا نقول أن "إضافية" 100 دولار يذهب الى حساب التوفير لمدة ستة أشهر، ومن ثم الحصول على ضرب لكم مع تصليح السيارات عن 400 دولار. يمكنك سحب الاموال من المدخرات الخاصة بك 600 $ التي تم بناؤها عمدا لهذا النوع من النفقات. بهذه الطريقة، وكنت تلقائيا وضع جانبا مبالغ تهدف إلى تغطية كل نوع من نفقة غير النظامية التي واجهتك خلال السنة الماضية.
إن أغلب الناس يصدمون عندما نفذ هذا التحليل لمدة 12 شهرا من النفقات غير النظامية، ويصبح على الفور من الواضح لماذا ميزانياتها هو كسر دائما إلى أسفل. هذا الأسلوب يؤدي إلى الانضباط الضروري الاعتراف بأن "إضافية" المال هو في الواقع نادرا ما اضافية. إذا كنا نعتقد أن لدينا فواتيرنا مغطاة، وهناك بعض النقد حرق ثقب في جيب لدينا، لدينا ميل إلى أنها تنفق على شيء ممتع. ولكن إذا علمنا أن هناك فعلا ما لا النقدية خلفها، لأننا لم نضع بعد جانبا مبلغ إضافي قدره 100 اللازمة للحفاظ على سيارتنا على الطريق، وبعد ذلك سنكون أقل ميلا لأنها تنفق على البيتزا، والبيرة، والأفلام .
ويمكن وضع الميزانية أنجزت بنجاح بواسطة هذه التقنية من المتوسط الشهري، وخاصة إذا ما طبقنا على الدوام أنه عاما بعد عام. ونحن نمضي قدما، فإن فهمنا لنفقاتنا صحيح يصبح أكثر وضوحا وأكثر وضوحا، والتي لم تعد نفاجأ نفقة غير متوقعة في بعض الأحيان.
أفضل وسيلة لتنفيذ هذا النهج هو وضع برنامج الادخار المنتظم، حيث يتم خصم المبلغ تلقائيا كنت تجنيب لتغطية النفقات غير النظامية من الراتب الخاص بك وإرسالها إلى حساب التوفير الخاص بك. إذا تم خصم المبلغ من الراتب الخاص بك قبل حتى نرى ذلك، فإنك سوف تكون أقل إغراء لتخطي هذا جزءا هاما من عملية وضع الميزانية، وسوف تزيد بشكل كبير من فرص العمل مما يجعل الميزانية على المدى الطويل.
فما هي المشكلة؟ لماذا معظمنا لا في مهمة بسيطة لخلق الموازنة حتى نتمكن من العيش في وسعنا؟ الحقيقة البسيطة هي أن معظم ميزانيات لا تعمل لأنها لا تأخذ بالحسبان المصاريف غير منتظم أو متغير. الجميع يعرف كم دفع الإيجار أو الرهن العقاري هو. انه شهر نفس المبلغ بعد شهر. إذا الإيجار هو 1،000 دولار في الشهر، وهذا هو عدم التفكير. وينطبق الشيء نفسه على الكثير من النفقات الثابتة الأخرى، مثل مدفوعات قروض السيارات، والاشتراكات تلفزيون الكابل، وأقساط التأمين، وهلم جرا. فمن السهل أن الميزانية لهذه النفقات، لأن المبالغ لا تتغير من شهر واحد إلى آخر.
وبالاضافة الى النفقات التي هي الرقم الدقيق نفسه في كل شهر، وهناك أنواع عديدة من النفقات التي تختلف قليلا من شهر واحد إلى آخر، حتى الآن لا تزال لدينا فكرة جيدة ما ننفقه في كل شهر. ومن الأمثلة الجيدة على مشروع قانون لدينا بقالة. معظمنا لديه صورة واضحة إلى حد ما عن مدى ننفق كل أسبوع في السوبر ماركت. لذلك، يمكننا اضافة الى وجود شخصية واقعية في ميزانيتنا الجاري في وألا تكون بعيدة جدا عن الواقع. قد المبالغ ترتفع أو تنخفض قليلا في كل شهر، لكننا نعلم عادة مجموعة نتعامل معه. ومن الأمثلة الأخرى على هذه الفئة تشمل فواتير الهاتف وفواتير المياه والكهرباء والبنزين (عندما تكون الأسعار مستقرة، وهذا هو).
المتهم الحقيقي في الميزانيات ضبطت هو على حساب المتغير أو غير نظامي. كم كنت تنفق على إصلاح سيارة خلال الأشهر ال 12 المقبلة؟ ماذا عن الفواتير الطبية؟ تكاليف صيانة المنزل؟ يبدو أن مشاريع القوانين لهذه الأنواع من النفقات ضرب لنا للخروج من حقل اليسار، وهناك يذهب ميزانيتنا. قبل مضي وقت طويل، ونحن استخدام المال الغذائية لتغطية مجموعة جديدة من الإطارات لسيارتنا والميزانية كلها تأتي انهار.
فما هو الحل؟ ليس هناك من جواب مثالي لهذه المشكلة. ولكن يمكننا التوصل الى تقريب وثيقة باستخدام تقنية بسيطة من المتوسط الشهري. تبدأ من خلال جمع قيمة 12 شهرا من سجلات دفتر شيكات، والبيانات المصرفية، وبيانات بطاقة الائتمان. كتابة (أو دخول في جدول)، وكم كنت أنفق كل مرة ذهب المال الخاص نحو شيء ما لم يكن حساب ثابت. مجموعة هذه النفقات إلى فئات، مثل السيارات، وصيانة المنزل، والملابس، وما إلى ذلك لا تحاول كسر عليه أكثر من اللازم. ما تريده هو حفنة من فئات مفيدة. تبقى بعد ذلك سرد كل من هذه النفقات في إطار فئاتها ذات الصلة لفترة 12 شهرا كاملة.
عندما كنت فعلت مع هذا التمرين، يجب أن يكون لديك فكرة ممتازة من الإنفاق السنوي الخاص بك الإجمالية لهذه النفقات متغير. على سبيل المثال، إذا كنت تضيف كل إصلاح السيارات أو نفقات الصيانة لهذا العام، وهذا الرقم يأتي إلى 1،200 دولار، ثم اقسم 12 للحصول على نتيجة من 100 دولار في المتوسط شهريا. هذا، وكم كنت بحاجة للسماح في ميزانيتك الشهرية من أجل بناء احتياطيات كافية للتعامل مع تصليح السيارات عندما يأتي. مرة أخرى، وهذه الطريقة ليست مثالية، وذلك لأن جزءا من نفقات قد تصل أن يتجاوز الإنفاق المقدر الخاص، ولكن على الأقل فإنه يأخذ في الاعتبار أقرب الى الواقع من تقريب التخمين ببساطة، أو ما هو أسوأ، وتجاهل صيانة السيارات في الميزانية الخاصة بك.
الخدعة هنا هو لانشاء حساب التوفير الذي منفصلة في تخصيص هذه "اضافية" أموال. دعنا نقول أن "إضافية" 100 دولار يذهب الى حساب التوفير لمدة ستة أشهر، ومن ثم الحصول على ضرب لكم مع تصليح السيارات عن 400 دولار. يمكنك سحب الاموال من المدخرات الخاصة بك 600 $ التي تم بناؤها عمدا لهذا النوع من النفقات. بهذه الطريقة، وكنت تلقائيا وضع جانبا مبالغ تهدف إلى تغطية كل نوع من نفقة غير النظامية التي واجهتك خلال السنة الماضية.
إن أغلب الناس يصدمون عندما نفذ هذا التحليل لمدة 12 شهرا من النفقات غير النظامية، ويصبح على الفور من الواضح لماذا ميزانياتها هو كسر دائما إلى أسفل. هذا الأسلوب يؤدي إلى الانضباط الضروري الاعتراف بأن "إضافية" المال هو في الواقع نادرا ما اضافية. إذا كنا نعتقد أن لدينا فواتيرنا مغطاة، وهناك بعض النقد حرق ثقب في جيب لدينا، لدينا ميل إلى أنها تنفق على شيء ممتع. ولكن إذا علمنا أن هناك فعلا ما لا النقدية خلفها، لأننا لم نضع بعد جانبا مبلغ إضافي قدره 100 اللازمة للحفاظ على سيارتنا على الطريق، وبعد ذلك سنكون أقل ميلا لأنها تنفق على البيتزا، والبيرة، والأفلام .
ويمكن وضع الميزانية أنجزت بنجاح بواسطة هذه التقنية من المتوسط الشهري، وخاصة إذا ما طبقنا على الدوام أنه عاما بعد عام. ونحن نمضي قدما، فإن فهمنا لنفقاتنا صحيح يصبح أكثر وضوحا وأكثر وضوحا، والتي لم تعد نفاجأ نفقة غير متوقعة في بعض الأحيان.
أفضل وسيلة لتنفيذ هذا النهج هو وضع برنامج الادخار المنتظم، حيث يتم خصم المبلغ تلقائيا كنت تجنيب لتغطية النفقات غير النظامية من الراتب الخاص بك وإرسالها إلى حساب التوفير الخاص بك. إذا تم خصم المبلغ من الراتب الخاص بك قبل حتى نرى ذلك، فإنك سوف تكون أقل إغراء لتخطي هذا جزءا هاما من عملية وضع الميزانية، وسوف تزيد بشكل كبير من فرص العمل مما يجعل الميزانية على المدى الطويل.
